교통사고 났을 때 A to Z

2차 사고는 원래 사고보다 훨씬 위험해요. 순서를 꼭 지키세요.

• 비상등을 즉시 켜요. 가능하면 차를 갓길이나 안전한 곳으로 옮겨요
• 부상자가 있으면 119에 먼저 신고해요
• 사람이 먼저 차 밖으로, 가드레일 바깥으로 대피해요. 특히 고속도로에서 차 안에 앉아 있는 게 가장 위험해요
• 안전삼각대는 후방에서 오는 차가 볼 수 있는 위치에 두되, 설치하러 뒤로 멀리 걸어가지 마세요. 예전의 주간 100m·야간 200m 거리 규정은 표지를 설치하러 가다 사고를 당하는 일이 반복돼 이미 폐지됐어요
• 야간이라면 사방 500m에서 보이는 불꽃신호나 적색 섬광신호를 함께 쓰는 편이 안전해요

과실비율 다툼의 승부는 이 5분에 갈려요.

• 원거리 — 20~30m 떨어져서 신호등, 차선, 정지선이 함께 나오게 찍어요
• 근거리 — 파손 부위를 가까이서, 상대 차 번호판이 선명하게 나오게 찍어요
• 바퀴 방향 — 차를 옮기기 전에 찍어야 해요. 진행 방향을 증명하는 결정적 단서예요
• 노면 — 스키드마크, 파편 위치, 신호 상태
• 블랙박스 — 상시녹화는 덮어써져요. 해당 구간을 즉시 별도 저장하거나 메모리카드를 분리하세요
• 주변 CCTV 위치와 목격자 연락처를 확보해 두세요. 나중에는 영상이 지워져 있어요

받아야 할 정보는 정해져 있어요.

• 상대방 이름, 연락처, 차량번호, 보험사, 증권번호를 받아요
• 인사사고면 112 신고를 해요. 신고된 사고여야 나중에 교통사고 사실확인원이 발급돼요
• 주차장에서 남의 차를 긁었다면 연락 가능한 인적사항을 남겨야 해요. 전화가 안 되는 번호를 적은 메모는 미제공으로 봐요
• 현장에서 과실을 인정하는 발언은 하지 마세요. 안부를 묻는 것과 책임을 인정하는 건 달라요

접수 자체로는 보험료가 오르지 않아요. 겁내지 말고 접수부터 하세요.

• 보험사 앱, 고객센터, 홈페이지 모두 24시간 접수돼요
• 진술은 추측을 빼고 사실만 하세요. "제 생각엔 제가 좀 빨랐던 것 같은데요" 같은 말이 그대로 기록에 남아요
• 대인 접수번호와 대물 접수번호를 각각 받아 저장하세요
• 상대 보험사에도 접수가 됐는지 확인하세요. 상대가 대인 접수를 거부하면 내 보험사에 알리고 경찰 신고 여부를 검토해요
• 가해자든 피해자든 내 보험사에도 알리는 게 안전해요

접수했더라도 아직 되돌릴 수 있어요. 판단 순서는 이래요.

• 먼저 수리비 견적을 받아요. 숫자가 없으면 비교 자체가 안 돼요
• 내 계약의 물적사고 할증기준금액(50 / 100 / 150 / 200만 원 중 선택)과 비교해요
• 기준금액을 초과하면 1점이 붙어 1등급 할증이에요. 기준금액 이하 소액사고는 0.5점이라 2건이 쌓여야 1등급이 올라가요
• 다만 소액사고 1건이어도 직전 3년 무사고 할인이 사라지고 사고건수요율이 붙어요. 사고건수요율은 직전 1년 1건 이상이면 붙기 시작해요
• 자차로 처리하면 손해액의 20%(상품에 따라 30%)를 자기부담금으로 내요. 하한은 할증기준금액의 10%, 상한은 통상 50만 원이에요
• 이미 보험금이 나갔어도 환입 제도로 되돌릴 수 있어요. 단 계약 갱신 전에 절차를 마쳐야 해요. 갱신 후에는 반영된 등급이 정정되지 않아요

대물과 대인을 동시에, 그러나 따로 관리해요.

• 정비소는 내가 고를 수 있어요. 보험사가 지정한 곳에 꼭 가야 하는 게 아니에요
• 정비소·병원에 보험사가 비용을 보증하는 절차가 지불보증이에요. 병원에 접수할 때 "자동차보험 지불보증 되나요?"를 먼저 물어보세요. 안 되는 병원도 있어요
• 자동차보험 진료비는 병원이 환자에게 직접 청구하지 못하고 보험사에 청구하는 구조예요
• 아프면 사고 직후에 병원 기록을 남기세요. 며칠 뒤에 가면 사고와의 인과관계부터 다투게 돼요
• 경상환자는 4주를 넘겨 치료하려면 진단서를 내야 하고, 4주 초과분은 진단서상 진료기간에 따라 지급돼요
• 진단서, 수납확인서, 통원 기록을 모아두세요. 합의할 때 그대로 근거가 돼요

"7 대 3입니다"라는 통보를 그냥 받아들이지 않아도 돼요.

• 담당자에게 어느 도표를 적용했는지, 근거가 무엇인지 물어보세요. 국내 유일의 공식 기준인 손해보험협회 「과실비율 인정기준」은 사고 유형을 약 250개 도표로 나눠 놓았어요
• 과실비율 정보포털에서 나의 과실비율 알아보기로 같은 유형의 기본과실을 직접 확인해요. 담당자가 알려준 도표 번호로 조회할 수도 있어요
• 기본과실에 붙는 수정요소(서행 여부, 현저한 과실, 중대한 과실 등)에 해당하는 증거가 있다면 블랙박스 구간을 지목해 추가로 제출하세요
• 그래도 안 맞으면 내 보험사 담당자에게 과실비율분쟁심의위원회 심의 신청을 요청하세요. 심의위원회는 보험사끼리의 분쟁을 다루는 기구라 개인이 직접 신청할 수는 없어요. 신청 비용은 보험사가 부담하고, 결정은 보험사를 구속해요
• 심의 평균 처리기간은 66.9일이에요. 소송은 1심만 135~377일이 걸려요
• 그래도 납득이 안 되면 개인이 직접 갈 수 있는 창구는 금융감독원 분쟁조정(1332), 한국소비자원, 민사소송이에요

서두르는 쪽이 지는 게임이에요.

• 대물은 수리 완료 후, 대인은 치료 종결 후 합의가 원칙이에요
• 합의금 구성 항목을 하나씩 확인하세요. 대인이라면 치료비·위자료·휴업손해가 각각 얼마인지 물어보세요
• 합의서에 부제소(향후 이의를 제기하지 않는다) 문구가 있는지 확인하세요. 서명하면 되돌리기 어려워요
• 후유증 가능성이 있으면 후유장해 유보 문구를 넣거나 합의를 치료 종결 후로 미루세요
• 보험금청구권 소멸시효는 3년이에요. 상법 제662조에 따른 기한이니 늦게 나타난 후유증이라도 무한정 기다릴 수는 없어요